Hipoteka360

Kredyt hipoteczny na mieszkanie - gdzie warto wziąć?

Zastanawiasz się gdzie warto wziąć kredyt hipoteczny na mieszkanie lub dom? Dobrze trafiłeś, bo portal Hipoteka360 powstał właśnie z myślą o takich osobach jak Ty. Znajdziesz tu wiele cennych porad, dzięki którym wybierzesz najlepszy kredyt na mieszkanie. Poznaj najpopularniejsze oferty banków, przeczytaj opinie o kredytach hipotecznych oraz w szybki sposób znajdź eksperta finansowego, który dostosuje do ciebie indywidualnie ofertę banku. Sprawdź nasze propozycje kredytów hipotecznych na mieszkanie i wybierz najlepszą opcję!


Najlepsze kredyty hipoteczne na mieszkanie

Szukasz kredytu hipotecznego oferowanego na korzystnych warunkach? Jeśli nie chcesz przepłacać, poznaj najlepsze kredyty – dostosowane do Twoich oczekiwań i możliwości finansowych. Sprawdź aktualny ranking kredytów hipotecznych na mieszkanie i dowiedzieć się, które oferty są najczęściej wybierane. Poznaj opinie i oceny innych klientów, by wybrać kredyt najkorzystniejszy. Porównuj, oceniaj, analizuj – dzięki temu wybierzesz najlepsze rozwiązaniei spełnisz marzenie o własnym mieszkaniu.

Porówanie kredytu: 240.000zł, 30 lat, wkład 40%, nieruchomość 420.000zł, raty równe zmień

1
PKO Bank Polski
Okres maks. 35 lat
Wkład własny 30%
RRSO 9,62 %
Prowizja 0,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
2
Credit Agricole
Okres maks. 35 lat
Wkład własny 20%
RRSO 9,47 %
Prowizja 0,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
3
Alior Bank
Okres maks. 30 lat
Wkład własny 20%
RRSO 10,35 %
Prowizja 1,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
4
Bank Pekao
Okres maks. 30 lat
Wkład własny 20%
RRSO 9,81 %
Prowizja 1,25 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
5
Bank Millennium
Okres maks. 35 lat
Wkład własny 40%
RRSO 9,31 %
Prowizja 0,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
6
ING Bank
Okres maks. 35 lat
Wkład własny 30%
RRSO 9,33 %
Prowizja 0,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
7
Citi Handlowy
Okres maks. 30 lat
Wkład własny 20%
RRSO 9,67 %
Prowizja 0,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
8
BNP Paribas
Okres maks. 30 lat
Wkład własny 20%
RRSO 9,35 %
Prowizja 0,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
9
BOŚ Bank
Okres maks. 35 lat
Wkład własny 20%
RRSO 9,75 %
Prowizja 1,80 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
10
Santander Bank Polska
Okres maks. 30 lat
Wkład własny 20%
RRSO 9,81 %
Prowizja 2,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »


Sprawdź swoją zdolność kredytową

Liczba osób w gospodarstwie domowym
Dochód netto łączny gospodarstwa domowego
zł / miesiąc
Suma rat innych kredytów
zł / miesiąc
Suma limitów na kartach kredytowych
zł / miesiąc
Okres kredytowania
lat
Oblicz zdolność


Oblicz wysokość raty

Kwota zadłużenia
Okres kredytu
lat
Oprocentowanie
%
Rodzaj rat
Oblicz ratę


Poradnik kredytowy

Poszukujesz informacji na temat ofert kredytowych i procesu ubiegania się o kredyt hipoteczny? Jesteś we właściwym miejscu. Nasz poradnik powstał z myślą o tych, którzy potrzebują porady i chcą rozwiać wszelkie wątpliwości. Znajdziesz tu informacje na najczęściej zadawane pytania. Artykuły zawierają wskazówki pomocne podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny w banku i podczas konsultacji. Skorzystaj z naszego poradnika i nieobawiaj się już spotkania z doradcą.

Ubezpieczenie kredyty hipotecznegoUbezpieczenie kredyty hipotecznego

Posiadanie własnego domu lub mieszkania to wciąż marzenie tysięcy Polaków, ale większość ludzi musi je realizować za pieniądze pochodzące z kredytu hipotecznego. Kredyt ten nigdy nie jest tani, a dodatkowo zaciąga się go nawet na 35 [...]

Brałeś chwilówki? Możesz nie dostać kredytu hipotecznegoBrałeś chwilówki? Możesz nie dostać kredytu hipotecznego

Wzięcie chwilówki wydaje nam się takie niewinne – ot, mała pożyczka, którą szybko spłacimy i będzie po sprawie. Czy tak jest rzeczywiście? Okazuje się, że pożyczki pozabankowe mogą być przeszkodą w otrzymaniu kredytu [...]

Czy można wcześniej spłacić kredyt hipoteczny?Czy można wcześniej spłacić kredyt hipoteczny?

Czasami sytuacja finansowa w życiu poprawia się na tyle, że zobowiązania, które mieliśmy spłacać przez 30 czy 20 lat, teraz możemy spłacić znacznie szybciej, bo nas na to po prostu stać. Ale co na to banki i prawo? Czy można [...]

Kredyt hipoteczny a rozwódKredyt hipoteczny a rozwód

Ogromna liczba małżeństw bierze kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie, a później się rozwodzi. Co z kredytem hipotecznym w przypadku rozwodu? Kto go spłaca? Jak podzielone zostaje zobowiązanie? Tego dowiesz się poniżej.




Słownik pojęć

Skorzystaj z naszego słownika zawierającego najważniejsze pojęcia wystepujące podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny na mieszkanie lub dom. Poznaj znaczenie zawiłych zwrotów zanim spotkasz się z ekspertem, aby wiedzieć o czym jest mowa.

Dochód miesięczny nettoWakacje kredytoweWIBORUmowa przedwstępnaUbezpieczenie niskiego wkładu własnegoSpreadRaty malejąceRefinansowanie kredytuPrzewalutowanie kredytuOkres kredytowaniawięcej »


Eksperci finansowi

Skorzystaj z profesjonalnej pomocy ekspertów finansowych, których oddziały znajdziesz w niemal każdym dużym mieście w Polsce. Zostaw swój numer telefonu a ekspert oddzwoni bezpłatnie.

Expander
Expander
3,31Opinie: 35
Telefon Bezpłatna konsultacja
Open Finance
Open Finance
4,44Opinie: 21
Telefon Bezpłatna konsultacja
Notus
Notus
3,31Opinie: 89
Telefon Bezpłatna konsultacja
Lendi
Lendi
3,29Opinie: 5
Telefon Bezpłatna konsultacja



Kredyty

Zapoznaj się ze szczegółami różnych produktów finansowych i wybierz właściwy dla siebie kredyt. Jeżeli nadal masz wątpliwości skorzystaj z pomocy profesjonalnych ekspertów finansowych, którzy oddzwonią bezpłatnie.






Chociaż większość osób kupuje nieruchomości za gotówkę, średnio 35 proc. Polaków decyduje się zaciągnąć kredyt hipoteczny. Biorąc pod uwagę szeroką ofertę w tym zakresie i dość atrakcyjne warunki kredytowania, faktycznie warto zdecydować się na taką opcję. Wcześniej jednak trzeba dokładnie przeanalizować wszelkie kwestie związane z zaciągnięciem takiego zobowiązania – szczególnie, że kredyt hipoteczny wiąże z bankiem nawet na 35 lat. Zastanawiasz się, jakie nieruchomości możesz sfinansować właśnie w taki sposób? Chcesz dowiedzieć się, jaką maksymalną kwotę kredytu hipotecznego można otrzymać i jak długi może być okres kredytowania? Zastanawiasz się, jakie kryteria powinien spełniać wnioskodawca i jakie dokumenty należy dostarczyć? Wszystkie najważniejsze informacje o kredycie hipotecznym znajdziesz poniżej. To cenne wskazówki, dzięki którym zrozumiesz zawiłości tego rodzaju zobowiązań. Dzięki temu z większą płynnością będziesz poruszać się w tym temacie, a co za tym idzie – podejmiesz bardziej świadomą i dopasowaną do swoich potrzeb decyzję, za sprawą której już niebawem będziesz cieszyć się z własnego domu.


Kredyt hipoteczny – najważniejsze informacje

Kredyt hipoteczny jest produktem bankowym dającym dostęp do dużej gotówki z przeznaczeniem na konkretny cel. Środki można wykorzystać nie tylko na zakup mieszkania czy domu, ale również budowę nieruchomości czy zakup działki budowlanej lub rekreacyjnej.

Maksymalna kwota kredytu hipotecznego zależy od dwóch istotnych parametrów. Pierwszym z nich jest wartość nieruchomości, zaś drugim – zdolność kredytowa. Duże znaczenie ma zdolność kredytowa – im wyższa wartość nieruchomości, tym wyższy dochód miesięczny netto trzeba osiągnąć, ab y móc uzyskać kredyt o żądanej wysokości. Zaś na samą zdolność kredytową (oprócz zarobków) wpływa m.in. koszt utrzymania gospodarstwa domowego, miejsce zamieszkania, stan cywilny i liczba dzieci, obciążenia z tytułu innych pożyczek i kredytów, historia kredytowa w BIK.

Chociaż jeszcze do niedawna można było zaciągnąć kredyt nawet na 110-120 proc. wartości nieruchomości, obecnie jest to raczej niemożliwe. Banki najczęściej udzielają kredytów hipotecznych na 80 proc. wartości nieruchomości, a to oznacza, że brakujące 20% leży w gestii klienta – tyle wynosi wkład własny. Co zatem, jeśli – jako wnioskodawca – posiadasz tylko 10 proc. wkładu własnego? Nadal możesz starać się o kredyt hipoteczny, ale z zastrzeżeniem, że bank nałoży konieczność wykupienia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Warto jednak postarać się o maksymalnie wysoki wkład własny. Dzięki temu będzie można nie tylko skrócić okres kredytowania, ale również obniżyć wysokość comiesięcznych rat z uwagi na zwykle niższą marżę stosowaną dla osób z wysokim wkładem własnym.

Kredyt hipoteczny trzeba spłacać według przygotowanego przez bank harmonogramu. Warto jednak mieć świadomość, że niektóre instytucje dopuszczają możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania bądź nadpłaty kredytu – z tym, że trzeba spełnić kilka istotnych warunków. Przede wszystkim bank określa maksymalną wysokość nadpłaty oraz wysokość prowizji za przeprowadzenie takiej operacji. Od 22 lipca 2017 roku bank ma prawo pobierać prowizję jedynie przez trzy pierwsze lata, zaś jej maksymalna wysokość nie może być wyższa niż roczna suma odsetek, którą klient zapłaciłby od spłacanej kwoty (nie wyższa niż 3 proc.). Mając w planach wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego, warto zatem uwzględnić ewentualne koszty już na etapie wyboru konkretnego banku.


Kredyt na mieszkanie – jak długi, na jakich warunkach, dla jakich nieruchomości?

Kredyt na mieszkanie to rodzaj kredytu hipotecznego, dzięki któremu istnieje możliwość zakupu nieruchomości. Stanowi kredyt celowy – oznacza to, że pieniądze pochodzące z kredytu trafiają bezpośrednio na rachunek bankowy sprzedającego, np. osoby fizycznej, dewelopera. Nie ma zatem możliwości uzyskania środków przez kredytobiorcę.

Zabezpieczeniem kredytu na mieszkanie jest hipoteka rozumiana jako ograniczone prawo rzeczowe wpisywane w IV dziale księgi wieczystej na rzecz kredytującego banku. Biorąc jednak pod uwagę fakt, że mieszkania z rynku pierwotnego często nie mają księgi wieczystej (zakładane są one dopiero po oddaniu budynku do użytku), zabezpieczeniem banku w pierwszym okresie jest dodatkowo płatne ubezpieczenie, tzw. ubezpieczenie pomostowe lub wyższa marża – do czasu założenia księgi wieczystej i dokonania wpisu hipoteki.

Kredyt mieszkaniowy można przeznaczyć zarówno na zakup nieruchomości z rynku pierwotnego, jak i z rynku wtórnego. Niezależnie od tego, kto jest sprzedającym, bank wypłaca pieniądze na podstawie umowy przedwstępnej z deweloperem lub na podstawie aktu notarialnego (w przypadku nieruchomości z rynku wtórnego). Środki mogą być wypłacone w transzach nie tylko w odniesieniu do mieszkania kupowanego od dewelopera, ale również w przypadku nieruchomości z rynku wtórnego – wypłata kolejnych transz może być warunkowana np. dostarczeniem dodatkowych dokumentów. Wszystko jednak zależy od wewnętrznych procedur konkretnego banku.

Ubiegając się o kredyt mieszkaniowy, kredytobiorca określa czas spłaty zobowiązania w całości – wraz z naliczonymi odsetkami. Jeszcze kilka lat temu maksymalny okres kredytowania wynosił nawet 50 lat, ale obecnie banki pożyczają pieniądze na okres nie dłuższy niż 30-35 lat. Warto przy tym podkreślić, że istotną rolę w ustalaniu okresu kredytowania ma wiek kredytobiorcy. Im jest on młodszy, tym czas spłaty zobowiązania może być dłuższy. Natomiast im starszy, tym okres kredytowania krótszy – przyjmuje się, że wiek kredytobiorcy w dniu spłaty kredytu nie może przekraczać 70-80 lat.

Jeżeli chodzi o warunki kredytu mieszkaniowego, są one różne – w zależności od oferty konkretnego banku. Każda instytucja ustala własne wewnętrzne procedury, na podstawie których wydaje decyzję kredytową – pozytywną lub negatywną. Na pewno istotną rolę odgrywa nie tylko maksymalny, ale również minimalny wiek kredytobiorcy – zwykle kredyty udzielane są osobom powyżej 21 lat. Ważnym warunkiem jest forma zatrudnienia i staż pracy. Chociaż banki najchętniej udzielają kredytów osobom zatrudnionym na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, które mogą pochwalić się długim stażem pracy, kredytobiorcy zatrudnieni na podstawie np. umów cywilnoprawnych także mogą liczyć na kredyt mieszkaniowy.


Od czego zależy wysokość raty kredytu hipotecznego?

Kredyt hipoteczny jest produktem bankowym, którego istotą jest spłaca zobowiązania w miesięcznych ratach. Ich wysokość zależna jest od wielu czynników – znając je, można tak zmieniać parametry, aby móc uzyskać ratę w optymalnej wysokości, tj. dostosowanej do miesięcznych zarobków.



Korzystając z kalkulatora rat równych i malejących możesz obliczyć różnicę w wysokości zobowiązania. Załóżmy, że potrzebujesz 250 tys. złotych na okres 25 lat, a oprocentowanie wynosi 6%. W przypadku rat równych ich wysokość wyniesie 1610,75 zł. Zaś pierwsza rata malejąca wyniesie 2083,33 zł.  Różnica jest spora, jednak w miarę spłaty zobowiązania będzie przesuwać się w stronę rat malejących.

Jeżeli zastanawiasz się, w jaki sposób dobrać wysokość raty do swoich potrzeb i oczekiwań, skontaktuj się z ekspertem świadczącym usługi pośrednictwa kredytowego. Dzięki cennym wskazówkom, poznasz rozwiązanie dobrze wpisujące się w Twoje wymagania i sytuację finansową.


Jakie dokumenty są wymagane?

Kredyt hipoteczny jest produktem udzielanym na długi okres, dlatego banki dość wnikliwie analizują zdolność kredytową wnioskodawcy oraz wymagają od niego przedstawienia stosownych dokumentów. Chodzi bowiem o tym, by zyskać pewność, że klient będzie w stanie spłacać terminowo swoje zobowiązanie.

Rodzaj dokumentów jest różny w zależności od tego, jaki jest cel kredytowania. W każdym przypadku należy jednak dostarczyć zaświadczenie o zatrudnieniu oraz o wysokości osiąganych dochodów. Ponadto koniecznością jest zgromadzenie takich dokumentów jak m.in.:


Chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, ale nie wiesz od czego zacząć? Aby uzyskać profesjonalne wsparcie, skontaktuj się już teraz z ekspertami w zakresie pośrednictwa kredytowego z Open Finance czy doradcami kredytowymi z Notus i Expander. Specjaliści pomogą w dopełnieniu formalności – krok po kroku.


Od czego zależy pozytywna decyzja kredytowa?

Jako że kredyt mieszkaniowy jest zobowiązaniem opiewającym na bardzo wysokie kwoty i wiążącym z bankiem na długi okres, instytucje oferujące tego rodzaju kredyty hipoteczne dość wnikliwie podchodzą do analizowania otrzymywanych wniosków kredytowych. Jeżeli kredytobiorca nie spełnia wielu warunków, wówczas negatywna decyzja kredytowa nie powinna dziwić.  Jakie kryteria należy zatem spełnić, by uzyskać od banku pozytywną decyzję kredytową?

Akceptacja wniosku kredytowego opiera się przede wszystkim na zdolności kredytowej . Jest to niezwykle ważny parametr, który z kolei zależy od wielu czynników.


Jeżeli lokal mieszkalny nie ma łazienki lub łazienka jest wspólna dla wielu lokatorów (np. znajduje się na klatce schodowej), mieszkanie nie posiada centralnego ogrzewania, itp., wówczas bank może odmówić sfinansowania zakupu takiej nieruchomości. Jest to oczywiste, ponieważ takie mieszkanie ma dużo niższą wartość i trudniej będzie znaleźć nabywcę – w razie, gdyby kredytobiorca przestał spłacać swoje zobowiązanie.


Jak ubiegać się o kredyt na mieszkanie?

Aby ubiegać się o kredyt na mieszkanie, należy spełnić kilka warunków wymaganych przez konkretny bank. Podstawę stanowi dostarczenie konkretnych dokumentów – lista może być różna w zależności od instytucji.

Ubiegając się o kredyt na mieszkanie od dewelopera, należy dostarczyć m.in.:


Chcąc otrzymać kredyt hipoteczny na zakup mieszkania z rynku wtórnego, należy dostarczyć m.in.:


Ponadto w każdym z przypadków należy dostarczyć zaświadczenie o zatrudnieniu na druku bankowym oraz historię rachunku bankowego z wpływem wynagrodzenia za kilka ostatnich miesięcy (w zależności od formy zatrudnienia).