Szukasz kredytu hipotecznego oferowanego na korzystnych warunkach? Jeśli nie chcesz przepłacać, poznaj najlepsze kredyty – dostosowane do Twoich oczekiwań i możliwości finansowych. Sprawdź aktualny ranking kredytów hipotecznych na mieszkanie i dowiedzieć się, które oferty są najczęściej wybierane. Poznaj opinie i oceny innych klientów, by wybrać kredyt najkorzystniejszy. Porównuj, oceniaj, analizuj – dzięki temu wybierzesz najlepsze rozwiązaniei spełnisz marzenie o własnym mieszkaniu.
Porówanie kredytu: 240.000zł, 30 lat, wkład 40%, nieruchomość 420.000zł, raty równe zmień
Poszukujesz informacji na temat ofert kredytowych i procesu ubiegania się o kredyt hipoteczny? Jesteś we właściwym miejscu. Nasz poradnik powstał z myślą o tych, którzy potrzebują porady i chcą rozwiać wszelkie wątpliwości. Znajdziesz tu informacje na najczęściej zadawane pytania. Artykuły zawierają wskazówki pomocne podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny w banku i podczas konsultacji. Skorzystaj z naszego poradnika i nieobawiaj się już spotkania z doradcą.
Ubezpieczenie kredyty hipotecznegoPosiadanie własnego domu lub mieszkania to wciąż marzenie tysięcy Polaków, ale większość ludzi musi je realizować za pieniądze pochodzące z kredytu hipotecznego. Kredyt ten nigdy nie jest tani, a dodatkowo zaciąga się go nawet na 35 [...]
Brałeś chwilówki? Możesz nie dostać kredytu hipotecznegoWzięcie chwilówki wydaje nam się takie niewinne – ot, mała pożyczka, którą szybko spłacimy i będzie po sprawie. Czy tak jest rzeczywiście? Okazuje się, że pożyczki pozabankowe mogą być przeszkodą w otrzymaniu kredytu [...]
Czy można wcześniej spłacić kredyt hipoteczny?Czasami sytuacja finansowa w życiu poprawia się na tyle, że zobowiązania, które mieliśmy spłacać przez 30 czy 20 lat, teraz możemy spłacić znacznie szybciej, bo nas na to po prostu stać. Ale co na to banki i prawo? Czy można [...]
Kredyt hipoteczny a rozwódOgromna liczba małżeństw bierze kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie, a później się rozwodzi. Co z kredytem hipotecznym w przypadku rozwodu? Kto go spłaca? Jak podzielone zostaje zobowiązanie? Tego dowiesz się poniżej.
Skorzystaj z naszego słownika zawierającego najważniejsze pojęcia wystepujące podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny na mieszkanie lub dom. Poznaj znaczenie zawiłych zwrotów zanim spotkasz się z ekspertem, aby wiedzieć o czym jest mowa.
Skorzystaj z profesjonalnej pomocy ekspertów finansowych, których oddziały znajdziesz w niemal każdym dużym mieście w Polsce. Zostaw swój numer telefonu a ekspert oddzwoni bezpłatnie.
Zapoznaj się ze szczegółami różnych produktów finansowych i wybierz właściwy dla siebie kredyt. Jeżeli nadal masz wątpliwości skorzystaj z pomocy profesjonalnych ekspertów finansowych, którzy oddzwonią bezpłatnie.
Kredyt na remont mieszkania
Kredyt na budowę domu
Kredyt na zakup działki
Kredyt na zakup domu
Pożyczka hipoteczna
Kredyt refinansowy
Kredyt konsolidacyjnyChociaż większość osób kupuje nieruchomości za gotówkę, średnio 35 proc. Polaków decyduje się zaciągnąć kredyt hipoteczny. Biorąc pod uwagę szeroką ofertę w tym zakresie i dość atrakcyjne warunki kredytowania, faktycznie warto zdecydować się na taką opcję. Wcześniej jednak trzeba dokładnie przeanalizować wszelkie kwestie związane z zaciągnięciem takiego zobowiązania – szczególnie, że kredyt hipoteczny wiąże z bankiem nawet na 35 lat. Zastanawiasz się, jakie nieruchomości możesz sfinansować właśnie w taki sposób? Chcesz dowiedzieć się, jaką maksymalną kwotę kredytu hipotecznego można otrzymać i jak długi może być okres kredytowania? Zastanawiasz się, jakie kryteria powinien spełniać wnioskodawca i jakie dokumenty należy dostarczyć? Wszystkie najważniejsze informacje o kredycie hipotecznym znajdziesz poniżej. To cenne wskazówki, dzięki którym zrozumiesz zawiłości tego rodzaju zobowiązań. Dzięki temu z większą płynnością będziesz poruszać się w tym temacie, a co za tym idzie – podejmiesz bardziej świadomą i dopasowaną do swoich potrzeb decyzję, za sprawą której już niebawem będziesz cieszyć się z własnego domu.
Kredyt hipoteczny jest produktem bankowym dającym dostęp do dużej gotówki z przeznaczeniem na konkretny cel. Środki można wykorzystać nie tylko na zakup mieszkania czy domu, ale również budowę nieruchomości czy zakup działki budowlanej lub rekreacyjnej.
Maksymalna kwota kredytu hipotecznego zależy od dwóch istotnych parametrów. Pierwszym z nich jest wartość nieruchomości, zaś drugim – zdolność kredytowa. Duże znaczenie ma zdolność kredytowa – im wyższa wartość nieruchomości, tym wyższy dochód miesięczny netto trzeba osiągnąć, ab y móc uzyskać kredyt o żądanej wysokości. Zaś na samą zdolność kredytową (oprócz zarobków) wpływa m.in. koszt utrzymania gospodarstwa domowego, miejsce zamieszkania, stan cywilny i liczba dzieci, obciążenia z tytułu innych pożyczek i kredytów, historia kredytowa w BIK.
Chociaż jeszcze do niedawna można było zaciągnąć kredyt nawet na 110-120 proc. wartości nieruchomości, obecnie jest to raczej niemożliwe. Banki najczęściej udzielają kredytów hipotecznych na 80 proc. wartości nieruchomości, a to oznacza, że brakujące 20% leży w gestii klienta – tyle wynosi wkład własny. Co zatem, jeśli – jako wnioskodawca – posiadasz tylko 10 proc. wkładu własnego? Nadal możesz starać się o kredyt hipoteczny, ale z zastrzeżeniem, że bank nałoży konieczność wykupienia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Warto jednak postarać się o maksymalnie wysoki wkład własny. Dzięki temu będzie można nie tylko skrócić okres kredytowania, ale również obniżyć wysokość comiesięcznych rat z uwagi na zwykle niższą marżę stosowaną dla osób z wysokim wkładem własnym.
Kredyt hipoteczny trzeba spłacać według przygotowanego przez bank harmonogramu. Warto jednak mieć świadomość, że niektóre instytucje dopuszczają możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania bądź nadpłaty kredytu – z tym, że trzeba spełnić kilka istotnych warunków. Przede wszystkim bank określa maksymalną wysokość nadpłaty oraz wysokość prowizji za przeprowadzenie takiej operacji. Od 22 lipca 2017 roku bank ma prawo pobierać prowizję jedynie przez trzy pierwsze lata, zaś jej maksymalna wysokość nie może być wyższa niż roczna suma odsetek, którą klient zapłaciłby od spłacanej kwoty (nie wyższa niż 3 proc.). Mając w planach wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego, warto zatem uwzględnić ewentualne koszty już na etapie wyboru konkretnego banku.
Kredyt na mieszkanie to rodzaj kredytu hipotecznego, dzięki któremu istnieje możliwość zakupu nieruchomości. Stanowi kredyt celowy – oznacza to, że pieniądze pochodzące z kredytu trafiają bezpośrednio na rachunek bankowy sprzedającego, np. osoby fizycznej, dewelopera. Nie ma zatem możliwości uzyskania środków przez kredytobiorcę.
Zabezpieczeniem kredytu na mieszkanie jest hipoteka rozumiana jako ograniczone prawo rzeczowe wpisywane w IV dziale księgi wieczystej na rzecz kredytującego banku. Biorąc jednak pod uwagę fakt, że mieszkania z rynku pierwotnego często nie mają księgi wieczystej (zakładane są one dopiero po oddaniu budynku do użytku), zabezpieczeniem banku w pierwszym okresie jest dodatkowo płatne ubezpieczenie, tzw. ubezpieczenie pomostowe lub wyższa marża – do czasu założenia księgi wieczystej i dokonania wpisu hipoteki.
Kredyt mieszkaniowy można przeznaczyć zarówno na zakup nieruchomości z rynku pierwotnego, jak i z rynku wtórnego. Niezależnie od tego, kto jest sprzedającym, bank wypłaca pieniądze na podstawie umowy przedwstępnej z deweloperem lub na podstawie aktu notarialnego (w przypadku nieruchomości z rynku wtórnego). Środki mogą być wypłacone w transzach nie tylko w odniesieniu do mieszkania kupowanego od dewelopera, ale również w przypadku nieruchomości z rynku wtórnego – wypłata kolejnych transz może być warunkowana np. dostarczeniem dodatkowych dokumentów. Wszystko jednak zależy od wewnętrznych procedur konkretnego banku.
Ubiegając się o kredyt mieszkaniowy, kredytobiorca określa czas spłaty zobowiązania w całości – wraz z naliczonymi odsetkami. Jeszcze kilka lat temu maksymalny okres kredytowania wynosił nawet 50 lat, ale obecnie banki pożyczają pieniądze na okres nie dłuższy niż 30-35 lat. Warto przy tym podkreślić, że istotną rolę w ustalaniu okresu kredytowania ma wiek kredytobiorcy. Im jest on młodszy, tym czas spłaty zobowiązania może być dłuższy. Natomiast im starszy, tym okres kredytowania krótszy – przyjmuje się, że wiek kredytobiorcy w dniu spłaty kredytu nie może przekraczać 70-80 lat.
Jeżeli chodzi o warunki kredytu mieszkaniowego, są one różne – w zależności od oferty konkretnego banku. Każda instytucja ustala własne wewnętrzne procedury, na podstawie których wydaje decyzję kredytową – pozytywną lub negatywną. Na pewno istotną rolę odgrywa nie tylko maksymalny, ale również minimalny wiek kredytobiorcy – zwykle kredyty udzielane są osobom powyżej 21 lat. Ważnym warunkiem jest forma zatrudnienia i staż pracy. Chociaż banki najchętniej udzielają kredytów osobom zatrudnionym na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, które mogą pochwalić się długim stażem pracy, kredytobiorcy zatrudnieni na podstawie np. umów cywilnoprawnych także mogą liczyć na kredyt mieszkaniowy.
Kredyt hipoteczny jest produktem bankowym, którego istotą jest spłaca zobowiązania w miesięcznych ratach. Ich wysokość zależna jest od wielu czynników – znając je, można tak zmieniać parametry, aby móc uzyskać ratę w optymalnej wysokości, tj. dostosowanej do miesięcznych zarobków.
To jak duży kredyt hipoteczny zaciągniesz, odgrywa istotną rolę przy szacowaniu wysokości rat. Im wyższa wartość zobowiązania, tym wyższych rat spłacanych miesiąc w miesiąc musisz się spodziewać.
Okres kredytowania jest parametrem ściśle powiązanym z kwotą kredytu i w dość znaczący sposób wpływa na wysokość comiesięcznego zobowiązania. Im dłuższy termin na spłatę kredytu w całości, tym mniejsze mogą być raty. Działa to też w drugą stronę – im szybciej zamierzasz spłacić zobowiązanie, tym niższe będą raty. Pamiętaj jednak, że nie zawsze dłuższy okres kredytowania spowoduje wyraźny spadek wysokości miesięcznego zobowiązania. Często różnica między spłatą kredytu hipotecznego przez 30 lat a spłatą kredytu w ciągu 20 lat wynosi zaledwie 20%.
Na wysokość comiesięcznego zobowiązania wpływa sposób konstrukcji raty. W przypadku rat równych, kwota comiesięcznego zobowiązania będzie niższa w porównaniu z ratami malejącymi. Warto jednak przy tym podkreślić, że przy ratach malejących mniejsza jest całkowita suma kredytu zwracana do banku.
Korzystając z kalkulatora rat równych i malejących możesz obliczyć różnicę w wysokości zobowiązania. Załóżmy, że potrzebujesz 250 tys. złotych na okres 25 lat, a oprocentowanie wynosi 6%. W przypadku rat równych ich wysokość wyniesie 1610,75 zł. Zaś pierwsza rata malejąca wyniesie 2083,33 zł. Różnica jest spora, jednak w miarę spłaty zobowiązania będzie przesuwać się w stronę rat malejących.
Jeżeli zastanawiasz się, w jaki sposób dobrać wysokość raty do swoich potrzeb i oczekiwań, skontaktuj się z ekspertem świadczącym usługi pośrednictwa kredytowego. Dzięki cennym wskazówkom, poznasz rozwiązanie dobrze wpisujące się w Twoje wymagania i sytuację finansową.
Kredyt hipoteczny jest produktem udzielanym na długi okres, dlatego banki dość wnikliwie analizują zdolność kredytową wnioskodawcy oraz wymagają od niego przedstawienia stosownych dokumentów. Chodzi bowiem o tym, by zyskać pewność, że klient będzie w stanie spłacać terminowo swoje zobowiązanie.
Rodzaj dokumentów jest różny w zależności od tego, jaki jest cel kredytowania. W każdym przypadku należy jednak dostarczyć zaświadczenie o zatrudnieniu oraz o wysokości osiąganych dochodów. Ponadto koniecznością jest zgromadzenie takich dokumentów jak m.in.:
Chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, ale nie wiesz od czego zacząć? Aby uzyskać profesjonalne wsparcie, skontaktuj się już teraz z ekspertami w zakresie pośrednictwa kredytowego z Open Finance czy doradcami kredytowymi z Notus i Expander. Specjaliści pomogą w dopełnieniu formalności – krok po kroku.
Jako że kredyt mieszkaniowy jest zobowiązaniem opiewającym na bardzo wysokie kwoty i wiążącym z bankiem na długi okres, instytucje oferujące tego rodzaju kredyty hipoteczne dość wnikliwie podchodzą do analizowania otrzymywanych wniosków kredytowych. Jeżeli kredytobiorca nie spełnia wielu warunków, wówczas negatywna decyzja kredytowa nie powinna dziwić. Jakie kryteria należy zatem spełnić, by uzyskać od banku pozytywną decyzję kredytową?
Akceptacja wniosku kredytowego opiera się przede wszystkim na zdolności kredytowej
. Jest to niezwykle ważny parametr, który z kolei zależy od wielu czynników.
Osoba ubiegająca się o kredyt na mieszkanie powinna wykazywać dochód miesięczny netto pozwalający na bezproblemową spłatę comiesięcznego zobowiązania. Warto przy tym podkreślić, że wysokość dochodu pomniejszana jest o koszt utrzymania gospodarstwa domowego (najczęściej dochód pomniejszany jest o ok. 20 proc.).
Pozytywna decyzja kredytowa uwarunkowana jest m.in. wiarygodnością klienta jako kredytobiorcy. Dlatego banki sprawdzają historię kredytową w BIK (Biurze Informacji Kredytowej) oraz obecność w bazie BIG (Biura Informacji Gospodarczej). Jeżeli klient w przeszłości zaciągał wiele zobowiązań i wszystkie uregulował w terminie, wówczas ma duże szanse na uzyskanie kredytu mieszkaniowego. Jeśli natomiast miałeś zaciągnięte pożyczki bez BIK jest szansa, że bank nie pozna ich historii.
Chociaż wśród ofert bankowych można spotkać się z kredytami udzielanymi nawet na 110 proc. wartości nieruchomości, istotną rolę odgrywa wkład własny. Szacuje się, że większość instytucji wymaga wkładu własnego na poziomie 20 proc. wartości nieruchomości. Jeżeli kredytobiorca nie jest w stanie spełnić tego warunku, musi liczyć się albo z odmowną decyzją kredytową, albo z koniecznością wykupienia ubezpieczenia od niskiego / brakującego wkładu własnego. Im większy wkład własny (nawet wyższy niż minimalne 20%), tym większa szansa na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej. To także możliwość obniżenia wysokości rat, co jest związane z ubieganiem się o dużo niższy kredyt mieszkaniowy niż faktyczna wartość nieruchomości.
Pozytywna decyzja kredytowa uzależniona może być od dobrego stanu technicznego nieruchomości dotyczy to przede wszystkim lokali pochodzących z rynku pierwotnego.
Jeżeli lokal mieszkalny nie ma łazienki lub łazienka jest wspólna dla wielu lokatorów (np. znajduje się na klatce schodowej), mieszkanie nie posiada centralnego ogrzewania, itp., wówczas bank może odmówić sfinansowania zakupu takiej nieruchomości. Jest to oczywiste, ponieważ takie mieszkanie ma dużo niższą wartość i trudniej będzie znaleźć nabywcę – w razie, gdyby kredytobiorca przestał spłacać swoje zobowiązanie.
Aby ubiegać się o kredyt na mieszkanie, należy spełnić kilka warunków wymaganych przez konkretny bank. Podstawę stanowi dostarczenie konkretnych dokumentów – lista może być różna w zależności od instytucji.
Ubiegając się o kredyt na mieszkanie od dewelopera, należy dostarczyć m.in.:
Chcąc otrzymać kredyt hipoteczny na zakup mieszkania z rynku wtórnego, należy dostarczyć m.in.:
Ponadto w każdym z przypadków należy dostarczyć zaświadczenie o zatrudnieniu na druku bankowym oraz historię rachunku bankowego z wpływem wynagrodzenia za kilka ostatnich miesięcy (w zależności od formy zatrudnienia).
Bezpłatna konsultacja
