Brałeś chwilówki? Możesz nie dostać kredytu hipotecznego

Wzięcie chwilówki wydaje nam się takie niewinne – ot, mała pożyczka, którą szybko spłacimy i będzie po sprawie. Czy tak jest rzeczywiście? Okazuje się, że pożyczki pozabankowe mogą być przeszkodą w otrzymaniu kredytu hipotecznego. Wielu klientów instytucji pożyczkowych nie zdaje sobie sprawy z tego, że szybkie pożyczki – nawet w niskiej kwocie – mogą stanowić podstawę do odmowy udzielenia kredytu w banku. Sprawdźmy, dlaczego tak się dzieje i co w takiej sytuacji zrobić. Może się zdarzyć tak, że pożyczka online będzie przeszkodą, ale możliwe jest uniknięcie niespodzianek. Niestety kwestie związane z pożyczkami są obecnie bardzo zawiłe i niewiele osób zdaje sobie sprawę z tego, jak faktycznie przedstawiają się konkretne wymagania dla osób ubiegających się o kredyt. W rozumieniu banku nawet małe zadłużenie może być powodem do odmowy udzielenia kredytu hipotecznego. Co w takiej sytuacji zrobić? Czy lepiej nie brać szybkich pożyczek? A może jednak nie stanowi to przeszkody, jeżeli dobrze rozegramy całą sprawę?

Chwilówka a zdolność kredytowa

Analitycy bankowi bardzo dokładnie analizują sytuację finansową osób wnioskujących o udzielenie kredytu. Chcą tym maksymalnie obniżyć ryzyko podpisania umowy o kredyt hipoteczny z osobą, która będzie niewypłacalna i która narazi bank na straty. Analiza zdolności kredytowej wykonywana jest na podstawie dochodów wnioskodawcy, a często też na podstawie posiadanej przez niego umowy o pracę. Tutaj bierze się pod uwagę głównie, czy jest to umowa na czas określony, czy nieokreślony.

Dla banku korzystniejsza jest umowa na czas nieokreślony, dlatego że daje ona większą stabilność, jeżeli chodzi o zatrudnienie. Mimo to kredyt hipoteczny dostaną również osoby zatrudnione na umowie na czas określony. Każdy bank interpretuje te kwestie we własnym zakresie i w odniesieniu do ustalonych wcześniej wewnętrznych zasad przyznawania kredytów.

Największe znacznie w ocenie zdolności kredytowej będą miały jednak obecne zadłużenia danej osoby. Jeżeli wnioskodawca ma gdzieś kredyt lub pożyczkę, to może nie otrzymać kredytu hipotecznego. Tutaj trzeba też rozdzielić pewne kwestie – otóż można mieć jeden kredyt, nawet duży, a nadal dysponować zdolnością kredytową. Wszystko zależne jest od zarobków. Przy wysokich zarobkach jeden klient może mieć nawet dwa lub więcej kredytów, a banki i tak będą skłonne udzielić mu kolejnych. To jednak odnosi się do kredytów, czyli zadłużeń z zasady dość dużych.

Kiedy natomiast weźmiemy pod uwagę chwilówki przez internet, trzeba odnieść się do ich wysokości. Maksymalnie jest to kilka do kilkunastu tysięcy złotych, a większość chwilówek udzielana jest w kwocie oscylującej między 500-2000 zł. Trzeba powiedzieć sobie wprost, że tak niewielkich pieniędzy nie pożyczają raczej osoby, które bardzo dobrze zarabiają.

Tak więc, jeżeli dany wnioskodawca ma chwilówkę, to można z góry założyć, że jego możliwości finansowe nie są zbyt duże. Bank może mu w takiej sytuacji odmówić kredytu hipotecznego. Dzisiaj banki sprawdzają informacje z BIK i kiedy odkryją, że dany wnioskodawca zaciągnął chwilówkę, decyzja kredytowa może być negatywna.

W jednym banku rata kredytu może sięgać nawet 70% miesięcznych dochodów kredytobiorcy, a w innym będzie to maksymalnie 50%, tak więc chwilówka może, ale nie musi być powodem do decyzji odmownej. Wszystko będzie zależało tutaj od zasad, jakie przyjął dany bank. To, że jeden bank odmówił udzielenia kredytu hipotecznego, nie oznacza wcale, że inny postąpi tak samo.

Co zrobić, kiedy chcesz dostać kredyt hipoteczny, a masz chwilówkę?

Przede wszystkim najlepszym rozwiązaniem jest spłacenie chwilówki jeszcze zanim będziemy wnioskować o kredyt na mieszkanie. Bardzo ważne jest także to, by została ona spłacona w terminie. Wszelkie opóźnienia mogą zostać odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej, a tym samym spowodować, że decyzje banków dotyczące kredytu hipotecznego będą negatywne.

Analitycy bankowi doskonale wiedzą, że rata kredytu jest dla większości kredytobiorców wyjątkowo obciążająca w kontekście finansowym, dlatego też jasne jest, że chwilówki przez internet, które są ponadto dość wysoko oprocentowane, stanowią dodatkowe obciążenie. Sumarycznie może być ono na tyle duże, że bank nie zgodzi się przyznać kredytu hipotecznego.

Jeżeli sytuacja finansowa nie jest stabilna lub spłacamy jakieś zadłużenie, bardzo dobrym rozwiązaniem jest skontaktowanie się z doradcą finansowym, który przeanalizuje sytuację i pomoże nam wybrać najlepsze rozwiązanie.

Czasami banki pozwalają klientom skonsolidować ratę chwilówki z kredytem, ale ma to miejsce w zdecydowanie niewielkiej liczbie przypadków. Najczęściej jednak chwilówka jest przeszkodą w uzyskaniu kredytu, więc zanim zaczniesz się o niego starać, najlepiej byłoby pozbyć się wszelkich zobowiązań finansowych, by zwiększyć swoją zdolność kredytową.

Chwilówki przez internet są niezwykle prostą i korzystną formą finansowania nieprzewidzianych wydatków, ale w ujęciu długoterminowym mogą być też barierą. Dlatego też wiedza na temat zasad udzielania kredytów oraz oceny zdolności kredytowej, bardzo się tutaj przydaje.