Jeżeli jesteś zainteresowany kredytem na zakup mieszkania, to zanim udasz się na spotkanie z doradcą, możesz w pierwszej kolejności sprawdzić swoją zdolność kredytową. Zrobisz to, korzystając z kalkulatora zdolności kredytowej. Po wpisaniu podstawowych danych dotyczących Twojej aktualnej sytuacji finansowej, otrzymasz szacunkową kwotę kredytu, którą możesz otrzymać z banku. Informacja o przybliżonej zdolności kredytowej przyda Ci się, jeżeli zamierzasz starać się o wysoki kredyt. Dodatkową korzyścią płynącą ze skorzystania z kalkulatora jest uniknięcie obniżenia oceny punktowej BIK. Taka sytuacja ma miejsce najczęściej wówczas, gdy potencjalny kredytobiorca składa wniosek o kredyt w kilku bankach. Jeżeli zdolność kredytowa Cię nie satysfakcjonuje, to możesz ją polepszyć – wystarczy, że sprawdzisz sugestie specjalistów dotyczące tego, jak poprawić zdolność kredytową. Postępując zgodnie z ich wskazówkami, np. rezygnując z kart kredytowych, masz szansę zwiększyć swoją zdolność kredytową i tym samym otrzymać kredyt hipoteczny. Chcesz dowiedzieć się, czy masz szansę na taki kredyt, jakiego potrzebujesz? Skorzystaj zatem z kalkulatora zdolności kredytowej.
Jak obliczyć swoją zdolność kredytową? To bardzo proste – w poszczególne pola kalkulatora musisz wpisać informacje o swoich dochodach (dochód miesięczny netto) i wydatkach. Na wydatki składają się nie tylko dotychczasowe zobowiązania zaciągnięte w bankach czy innych instytucjach finansowych (np. chwilówka czy karta kredytowa), lecz także koszt utrzymania gospodarstwa domowego. Niektóre osoby mogą mieć również dodatkowe zobowiązania, np. w postaci alimentów. Aby oszacować zdolność kredytową, konieczne jest również wskazanie liczby osób zamieszkujących we wspólnym gospodarstwie domowym.
Po uzupełnieniu wszystkich wymaganych pól, otrzymasz informację zwrotną w postaci swojej przybliżonej zdolności kredytowej. Dlaczego wartość ta jest tylko szacunkowa? Banki mają różne polityki, gdy mowa o wyliczaniu zdolności kredytowej klientów. Niektóre biorą również pod uwagę dotychczasową historię kredytową potencjalnego kredytobiorcy. Pozytywna historia kredytowa może zatem podnieść kwotę kredytu. Nie jest to jednak reguła i właśnie dlatego, aby poznać rzeczywistą kwotę, konieczne jest udanie się do wybranego banku.
Mimo, że kalkulator pokazuje tylko szacunkową kwotę kredytu, o przyznanie którego możesz się ubiegać, to jej poznanie wciąż się opłaca. Dlaczego? Załóżmy, że jesteś zainteresowany zakupem nieruchomości, a dokładniej lokalu mieszkalnego. Interesuje Cię zatem kredyt na mieszkanie, a wahasz się między mieszkaniem 2-pokojowym a 3-pokojowym. Gdy znasz swoją przybliżoną zdolność kredytową, możesz skoncentrować się na poszukiwaniu np. mniejszego, zamiast większego i droższego mieszkania. W rezultacie oszczędzasz sporo czasu – od razu wiesz, czego szukać.
Być może zastanawiasz się, dlaczego banki wyliczają zdolność kredytową potencjalnych kredytobiorców. Czy fakt, że jesteś aktywny zawodowo i co miesiąc otrzymujesz wypłatę nie wystarcza?
Zdolność kredytowa to zdolność do regularnego (czyli terminowego) spłacania zaciągniętych zobowiązań. Bank, chcąc wyliczyć zdolność kredytową klienta składającego wniosek o kredyt, bierze pod uwagę szereg informacji. Dochody i zobowiązania to nie wszystko – ważny jest również wiek potencjalnego kredytobiorcy, jego dotychczasowa historia kredytowa i okres kredytowania.
Wyliczając zdolność kredytową, bank zabezpiecza zarówno interesy swoje, jak i swojego klienta. Udzielając takiego kredytu, na jaki stać osobę zainteresowaną, bank może liczyć, że będzie otrzymywać kolejne raty w terminach wskazanych w umowie. Zyskuje również kredytobiorca, bo ma on realną szansę wywiązać się ze zobowiązania – raty malejące lub raty równe są dostosowane do jego możliwości finansowych.
Poznając swoją przybliżoną zdolność kredytową, możesz również na wstępie ustalić, o jaką kwotę będziesz wnioskował w wybranym banku. Takie rozwiązanie jest korzystne – masz większą szansę, że od razu otrzymasz pozytywną decyzję kredytową.
Możesz ją poprawić! Negatywna decyzja kredytowa jeszcze nie przekreśla szansy otrzymania kredytu. Zanim jednak ponownie złożysz wniosek, powinieneś dokładniej przyjrzeć się swojej aktualnej sytuacji kredytowej. Specjaliści twierdzą, że istnieje kilka sprawdzonych rozwiązań, dzięki którym można szybko zwiększyć zdolność kredytową.
Jeżeli posiadasz karty kredytowe, to ich spłacenie i zamknięcie powinno być pierwszym krokiem. Dlaczego? Bo posiadanie takich produktów obniża Twoją zdolność kredytową. Przyzwyczaiłeś się do posiadania karty kredytowej? Bardzo możliwe, że bank, w którym złożysz wniosek o kredyt również zaproponuje Ci kartę, ale na innych niż dotychczas warunkach.
Innym sposobem na podwyższenie zdolności kredytowej jest wydłużenie okresu kredytowania. Takie rozwiązanie ma jednak swoje wady – kredyt będzie Cię kosztował więcej. Wydłużenie okresu kredytowania nie będzie też możliwe wówczas, gdy już na wstępie zamierzasz zaciągnąć zobowiązanie na maksymalny okres. Wyjściem z takiej sytuacji może być dołączenie do wniosku kredytowego dodatkowej osoby (np. małżonka lub rodzica), która osiąga własny dochód.
Starając się o kredyt na zakup nieruchomości, uwagę powinieneś zwrócić również na jego walutę. Specjaliści stoją na stanowisku, że najlepiej zaciągnąć zobowiązanie w walucie, w jakiej się zarabia. Dlaczego? Wyklucza to problemy z przewalutowaniem (które również kosztuje), a dodatkowo nie trzeba obawiać się o zmianę kursu danej waluty.
Warto zainteresować się też pozostałymi produktami finansowymi oferowanymi przez kredytujący bank. Zdarza się, że chętnie obniży on wysokość opłat naliczanych przy uruchomieniu kredytu, jeżeli klient zawnioskuje o przyznanie karty kredytowej lub otworzy rachunek bankowy. O ile karta kredytowa może nie być Ci potrzebna, o tyle z konta bankowego z pewnością skorzystasz. Właśnie dlatego warto przemyśleć taką propozycję.
Po skorzystaniu z powyższych porad, nie pozostaje Ci nic innego, jak ponownie sprawdzić swoją zdolność kredytową, korzystając z kalkulatora.
Podziel się swoimi doświadczeniami z wyliczeń zdolności kredytowej i jej zbyt niskiej wartości podczas starań o kredyt hipoteczny na mieszkanie lub dom.
