1. Strona główna /
  2. Kredyty /
  3. Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny

Ocena:
4,0 na 5 51 oceny, 3 opinie
Kredyt konsolidacyjny

Szacuje się, że nawet co drugi Polak posiada na swoim koncie „aktywny” kredyt. Zgodnie ze statystykami Biura Informacji Kredytowej (BIK) w 2016 roku banki i SKOK-i udzieliły w sumie ponad 7 mln kredytów na łączną kwotę przekraczającą 78 mld złotych. Są to nie tylko kredyty gotówkowe, ale również karty kredytowe, limity na rachunkach bankowych, debety na kartach płatniczych czy kredyty ratalne. Tak duża liczba opłacanych zobowiązań może rodzić pewne problemy: zarówno pod kątem zbyt dużego miesięcznego obciążenia domowego budżetu, jak i kłopotów z zapamiętaniem wszystkich terminów płatności. Dlatego banki wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów, oferując kredyt konsolidacyjny pozwalających zamienić wiele zobowiązań w jedno – najczęściej z niższą ratą. Jesteś osobą, która ma na swoim koncie co najmniej kilka kredytów i myślisz o tym, by zmniejszyć ich liczbę? Zastanawiasz się nad opłacalnością konsolidacji? Chcesz wiedzieć, jakie warunki należy spełnić i jakie dokumenty są wymagane? Jeżeli tak, skorzystaj z poniższych porad. Przeczytaj, a rozwiejesz swoje wszelkie wątpliwości i dowiesz się, gdzie szukać wsparcia, które pozwoli krok po kroku przeprowadzić Cię po zawiłych formalnościach.

Oblicz ile zyskasz konsolidując kredyty


Kredyt 1
Rodzaj
Kwota pozostała do spłaty
Okres do końca spłaty
miesięcy
Wysokość raty
zł / miesiąc


+ dodaj kolejny kredyt

Kredyt konsolidacyjny
Oprocentowanie
%
Okres
miesięcy
Oblicz


Kredyt konsolidacyjny – informacje ogólne


Kredyt konsolidacyjny to produkt bankowy będący wyjściem naprzeciw oczekiwaniom klientów, którzy chętnie i często korzystają z kredytowej oferty. Takie rozwiązanie pozwala bowiem na uzyskanie środków niezbędnych do spłaty innych zobowiązań – nie tylko pożyczek gotówkowych, ale również limitów na rachunkach bankowych, debetów na karcie płatniczej, limitu na karcie kredytowej, czy kredytu samochodowego, a nawet kredytu hipotecznego np. zaciągniętego na budowę domu, zakup mieszkania czy zakup działki przeznaczonej pod budowę nieruchomości. Atutem jest możliwość uzyskania dodatkowych środków z przeznaczeniem na dowolny cel.

Cechą charakterystyczną kredytu konsolidacyjnego jest możliwość zamiany kilku zobowiązań w jedno – zwykle z niższą ratą. Nie da się ukryć, że jest to korzystne rozwiązanie – trudno jest bowiem spamiętać terminy płatności comiesięcznych rat, co może rodzić duże problemy i zwiększać prawdopodobieństwo opóźnienia w terminowym uregulowaniu należności. Ponadto duża liczba zaciągniętych zobowiązań kredytowych może stać się przyczyną sporych problemów finansowych – szczególnie, jeśli kredytobiorca powoli traci kontrolę nad zaciąganymi kredytami i pożyczkami. Kredyt refinansowy pozwala zatem uporać się z tymi przeszkodami szybko i wygodnie. Szczególnie, że termin spłaty comiesięcznej raty można ustalić zgodnie z własnymi potrzebami i oczekiwaniami.

Mówiąc o kredycie konsolidacyjnym, należy podkreślić dwa jego rodzaje:


  • kredyt konsolidacyjny hipoteczny


Jego istotą jest konieczność posiadania zabezpieczenia w postaci nieruchomości, na którą nakładana jest hipoteka. Dzięki temu można uzyskać znacznie wyższe kwoty kredytu przy jednoczesnym wydłużonym okresie kredytowania – nawet na 30 lat. Warto przy tym podkreślić, że nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie nie powinna być obciążona hipoteką z tytułu spłaty innego zobowiązania.


  • kredyt konsolidacyjny gotówkowy


Kredyt konsolidacyjny gotówkowy udzielany jest bez zabezpieczenia. Dlatego maksymalne kwoty kredytu są dużo niższe w porównaniu z hipotecznym kredytem konsolidacyjnym, a ponadto można uzyskać go na krótszy czas. Ponadto zwykle takie kredyty są wyżej oprocentowane w porównaniu z kredytem konsolidacyjnym z zabezpieczeniem.

Jeżeli chodzi o kwoty kredytu konsolidacyjnego, wahają się one w granicach od 2000 złotych do nawet 200 tys. złotych.



Jakie dokumenty są niezbędne, by otrzymać kredyt konsolidacyjny?


Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, banki przeprowadzają dość wnikliwą analizę konkretnego kredytobiorcy. Chodzi bowiem o to, by uniknąć problemów z terminową spłatą zadłużenia. Dlatego osoba ubiegająca się o takie wsparcie finansowe powinna spełniać wiele kryteriów ustanowionych przez bank. Ważne jest także dostarczenie odpowiednich dokumentów, które wymagane są przez konkretną instytucję.

Chcąc zaciągnąć kredyt konsolidacyjny należy przedstawić następujące dokumenty:


  • dowód osobisty (ewentualnie inny dokument potwierdzający tożsamość – ale wszystko zależy od konkretnego banku)
  • dokumenty potwierdzające fakt zaciągnięcia i spłaty zobowiązań kredytowych
  • kredyt gotówkowy, kredyt ratalny, kredyt samochodowy, kredyt mieszkaniowy, pożyczka hipoteczna – potrzebna będzie umowa kredytowa oraz dokument potwierdzający ostatnio spłacaną ratę (może być wyciąg z rachunku bankowego)
  • limit kredytowych w rachunku bankowym: trzeba przedstawić wyciąg z rachunku osobistego
  • karta kredytowa: niezbędny jest wyciąg z rachunku karty kredytowej oraz dokument potwierdzający spłatę ostatniej wymaganej raty, np. potwierdzenie przelewu lub dowód wpłaty
  • źródło dochodu
  • w przypadku umowy o pracę: zaświadczenie o wysokości osiąganych dochodów i okresie zatrudnienia oraz PIT11 / PIT40 za poprzedni rok
  • emerytura: decyzja o przyznaniu świadczenia lub ostatnia waloryzacja lub wyciąg z rachunku bankowego
  • działalność gospodarcza: tutaj wiele zależy od wybranej formy opodatkowania, np. zasady ogólne wymagają zaświadczenia o wpisie do ewidencji lub wypis z KRS, odcinki opłacanego podatku dochodowego lub zaświadczenie z urzędu skarbowego o niezaleganiu, PIT-B i inne.

Przed złożeniem wniosku, warto upewnić się o wymaganych przez konkretny bank dokumentach. Dzięki temu będziesz mieć pewność, że żadne ważne zaświadczenie nie umknie i nie będzie rzutować na negatywną decyzję kredytową.

Czy opłaca się zaciągnąć kredyt konsolidacyjny?


Kredyt konsolidacyjny wydaje się być bardzo korzystnym rozwiązaniem – pozwala bowiem obniżyć wysokość raty oraz zmniejszyć liczbę zobowiązań do jednego i to z terminem spłaty odpowiadającym potrzebom i oczekiwaniom kredytobiorcy. Chociaż taka perspektywa wydaje się być kusząca, nie zawsze może okazać się korzystnym rozwiązaniem. Wszystko jednak zależy od indywidualnego przypadku – dlatego należy koniecznie oszacować opłacalność takiego rozwiązania.

Konsolidacja kredytów to opłacalna opcja w kilku przypadkach:


  • gdy kredytobiorca chce wydłużyć okres spłaty wszystkich zadłużeń
  • gdy kredytobiorca zamierza zmienić termin płatności zobowiązań na jedną datę
  • gdy zachodzi konieczność zmniejszenia wysokości raty z uwagi stale rosnące obciążenie domowego budżetu, np. w sytuacji obniżenia wysokości osiąganych dochodów
  • gdy oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego jest niższe w porównaniu z oprocentowaniem innych zobowiązań kredytowych.


Warto jednak mieć świadomość, że banki mogą doliczać prowizje za udzielenie takiego kredytu. Czasami też dochodzą opłaty związane z ubezpieczeniem udzielanego zobowiązania. Trzeba także pamiętać, że często konsolidacja kredytów związana jest z wydłużeniem okresu kredytowania – po to, by można było obniżyć wysokość comiesięcznej raty. To z kolei może oznaczać zwiększenie całkowitej sumy zobowiązania do spłaty – trzeba bowiem uregulować kapitał wraz z odsetkami. A im dłuższy okres kredytowania, tym wartość odsetek rośnie.

Zastanawiasz się, czy kredyt konsolidacyjny dla Ciebie korzystne rozwiązanie? Chociaż możesz skorzystać z dostępnych kalkulatorów kredytu konsolidacyjnego, nie jesteś w stanie oszacować opłacalności takiej opcji pod szerszym kątem? Jeżeli masz wiele dylematów, a chcesz rozwiać wątpliwości, zdaj się na wsparcie specjalistów. Eksperci świadczący usługi pośrednictwa kredytowego z Open Finance czy doradcy kredytowi Notus i Expander służą pomocą. Chętnie udzielą wskazówek i pomogą oszacować koszty kredytu konsolidacyjnego w porównaniu z aktualnie ponoszonymi wydatkami z tytułu zaciągniętych do tej pory zobowiązań kredytowych. Dlatego już teraz skontaktuj się z doradcą finansowym, by uzyskać pomoc w wyborze optymalnego rozwiązania – dostosowanego do Twoich potrzeb, oczekiwań i możliwości.



Opinie o kredytach konsolidacyjnych


W moim przypadku kredyt konsolidacyjny okazał się zbawieniem. Już myślałem że się w tym wszystkim pogubię... :)
poleca 02-10-2017 18:24
Kredyt konsolidacyjny jest świetnym rozwiązaniem dla takich jak ja, czyli takich którzy się trochę zapętlili. Kredyt pozwolił mi spłacić wszystkie dotychczasowe zobowiązania a wysokość raty i termin spłaty dostosowany został do moich możliwości. Teraz mam jedna i to niższą ratę. Jestem bardzo zadowolony z takiego rozwiązania.
poleca 17-09-2017 13:57
Sama mam kredyt konsolidacyjny i uważam, że w wielu przypadkach jest to bardzo dobre rozwiązanie. Warto więc wziąć je na poważnie pod uwagę.
poleca 26-06-2017 16:19
pokaż starsze