1. Strona główna /
  2. Kredyty /
  3. Kredyt na budowę domu

Kredyt na budowę domu

Ocena:
4,5 na 5 49 oceny, 3 opinie
Kredyt na budowę domu

Coraz częściej decydujemy się przenieść się z mieszkań do domów. Chociaż spore grono wybiera przede wszystkim domy z rynku wtórnego, sporą popularnością cieszy się budowa nieruchomości od podstaw. Taką opcję wybierają przede wszystkim osoby posiadające już działkę budowlaną – stanowi ona bowiem fundament, który pozwala na rozpoczęcie prac budowlanych, pod warunkiem dopełnienia formalności i ... posiadania środków finansowych umożliwiających sfinansowanie zakupu materiałów niezbędnych do budowy. Problem w tym, że większość osób nie posiada wystarczającego kapitału – nie oznacza to jednak konieczności rezygnacji ze swoich marzeń. Z pomocą przychodzi kredyt hipoteczny, a dokładniej – kredyt na budowę domu. To rozwiązanie, które – chociaż wiąże się z koniecznością zwrotu środków wraz z naliczonymi odsetkami – czasami pozostaje jedyną opcją, szczególnie w przypadku osób mieszkających do tej pory w mieszkaniu wynajmowanym. Zastanawiasz się, czy masz szansę otrzymać kredyt na wybudowanie domu – czy Twoja zdolność kredytowa będzie wystarczająca? Chcesz wiedzieć, jak krok po kroku ubiegać się o tego rodzaju wsparcie finansowe? Sprawdź poniżej!

Kredyt na budowę domu – najważniejsze informacje


Kredyt na budowę domu to wsparcie finansowe, na które może liczyć każda osoba składająca stosowny wniosek w banku. Przeznaczony jest zarówno dla osób, które do budowy nieruchomości zatrudnią fachowców, jak i osób zdecydowanych na podjęcie prac systemem gospodarczym. W tym drugim przypadku należy liczyć się z tym, że bank będzie wymagał m.in. precyzyjnego określenia kosztów budowy oraz przedstawienia planu robót – w tym celu należy sporządzić kosztorys budowy na specjalnym formularzu bankowym.

Kredyt na budowę domu wypłacany jest w transzach. Sposób i koszt rozliczenia poszczególnych transz jest kwestią indywidualną każdego banku. Najczęściej jednak trzeba liczyć się z koniecznością uregulowania opłaty za rozliczenie transzy lub wypłatę kolejnej w wysokości średnio kilkuset złotych. Jeżeli zaś chodzi o wypłatę środków kredytowych w ramach każdej następnej transzy, możliwe jest rozliczenie na podstawie opłaconych faktur za materiały budowlaneusługi fachowców lub na podstawie kosztorysu powykonawczego – ta druga opcja jest rozwiązaniem praktykowanym dużo częściej. Warto przy tym mieć świadomość, że wypłata kolejnej transzy uwarunkowana jest pozytywnym rozliczeniem poprzedniej transzy  – jeśli prace postępują zgodnie z harmonogramem, wówczas nie należy obawiać się żadnych opóźnień.

Jeszcze do niedawna kredyt na budowę można było otrzymać nie tylko w walucie PLN, ale również w walucie obcej. Od 22 lipca 2017 roku obowiązują nowe zasady – kredyty walutowe są dostępne wyłącznie dla osób, które zarabiają w obcej walucie. Oznacza to, że nie wszyscy będą mogli zdecydować się na niżej oprocentowane kredyty walutowe.



Sprawdź swoją zdolność kredytową


Liczba osób w gospodarstwie domowym
Dochód netto łączny gospodarstwa domowego
zł / miesiąc
Suma rat innych kredytów
zł / miesiąc
Suma limitów na kartach kredytowych
zł / miesiąc
Okres kredytowania
lat
Oblicz zdolność



Od czego zależy decyzja kredytowa?


Kredyt na budowę domu udzielany jest tylko wtedy, gdy bank wyda pozytywną decyzję kredytową. Dla wnioskodawcy oznacza to konieczność spełnienia kilku istotnych warunków, wśród których istotną rolę odgrywa przede wszystkim zdolność kredytowa – zdolność spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami w wyznaczonych terminach, zgodnie z harmonogramem spłaty ustalonej przez bank.

Aby ubiegać się o kredyt na budowę domu, należy osiągać odpowiedni dochód miesięczny netto. Jego wysokość powinna być adekwatna do miesięcznej raty kredytowego zobowiązania – tak, aby kredytobiorca był w stanie bez problemu spłacać kredyt, a jednocześnie pokrywać bieżące wydatki. Dlatego często banki obniżają faktyczny miesięczny dochód o koszt utrzymania gospodarstwa domowego.

Pozytywna decyzja kredytowa uwarunkowana jest również formą i stażem zatrudnienia. Największe szanse na kredyt hipoteczny przeznaczony na budowę domu mają osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Co prawda dopuszczalne są pozostałe formy zatrudnienia, niemniej jednak wobec nich istnieją bardziej zaostrzone kryteria, np. dość długi staż pracy albo zachowana ciągłość podpisywanych umów – tutaj wiele zależy od indywidualnych procedur wewnętrznych konkretnego banku.

Istotnym elementem pozytywnej decyzji kredytowej jest posiadanie wkładu własnego. Jak podkreślają eksperci z firm świadczących usługi pośrednictwa kredytowego np. Open Finance oraz Notus, Expander, banki z reguły wymagają wpłaty 20 procent łącznej wartości nieruchomości obejmującej wartość działki oraz koszt budowy domu wynikający z kosztorysu. Co prawda niektóre banki dają możliwość ubiegania się o kredyt na budowę domu w wysokości nawet 100% wartości nieruchomości, aczkolwiek jest to związane z koniecznością opłacenia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (znanego także jako ubezpieczenie brakującego wkładu własnego).

Jakie dokumenty są potrzebne?


Wiele osób, które posiadają działkę budowlaną pozwalającą na postawienie domu, sporo czasu poświęca na wybór konkretnego projektu. Warto jednak ten proces odłożyć na później, ponieważ nie zawsze oczekiwania i potrzeby będą zbieżne z możliwościami finansowymi. Czasami zdarza się, że zdolność kredytowa nie pozwala na zaciągnięcie tak wysokiego kredytu, a to oznacza konieczność poświęcenia dodatkowego czasu na poszukiwanie odpowiedniego projektu. Dlatego ubieganie się o kredyt hipoteczny na budowę domu, warto rozpocząć od oszacowania budżetu, którym będzie można dysponować. Pomoże w tym kalkulator zdolności kredytowej oraz kalkulator wysokości raty – narzędzia, dzięki którym można zweryfikować swoje szanse na wysoki kredyt oraz sprawdzić, czy wysokość miesięcznego zobowiązania wobec banku będzie w zasięgu możliwości finansowych. Z kalkulatorów kredytowych można skorzystać w serwisie Hipoteka360.pl lub umówić się na bezpłatne spotkanie z doradcą kredytowym w dogodnym dla Ciebie terminie.

Skoro już wiesz, jak orientacyjnie przedstawia się zdolność kredytowa, możesz poszukać odpowiedniego projektu domu. Jeżeli ten proces masz już za sobą, czas na złożenie wniosku kredytowego. Ubiegając się o kredyt na budowę domu, należy zgromadzić wiele niezbędnych dokumentów. Są one różne w zależności od konkretnego banku. I tak, do wniosku kredytowego należy dołączyć m.in.:

  • numer księgi wieczystej nieruchomości docelowej – jeśli została założona
  • wypis z ewidencji gruntów
  • wyrysy z mapy ewidencyjnej
  • urzędowe zaświadczenie o przeznaczeniu działki pod budowę w miejscowym planie zagospodarowania przestrzeni
  • pozwolenie na budowę domu (ważne, by pozwolenie zawierało klauzulę ostateczności)
  • dziennik budowy
  • kosztorys prac budowlanych na druku bankowym lub oświadczenie wnioskodawcy związane z planowanym kosztem inwestycji
  • projekt budynku uwzględniający np. opis konstrukcji rzuty powierzchni, projekt zagospodarowania terenu.


Składając wniosek kredytowy, nie ma potrzeby dołączania operatu szacunkowego. Jest to dokument wymagany wyłącznie wówczas, gdy otrzymasz pozytywną decyzję kredytową. To z kolei oznacza konieczność podpisania umowy kredytowej, a co za tym idzie: wypłatę środków kredytowych w transzach – w miarę postępu prac budowlanych.

Wydaje Ci się, że formalności związane z ubieganiem się o kredyt na budowę domu są dość skomplikowane? Zastanawiasz się, który bank proponuje najkorzystniejsze warunki finansowania budowy nieruchomości? Jeśli masz wiele pytań związanych z uzyskaniem kredytu hipotecznego tego rodzaju, możesz skorzystać z bezpłatnego wsparcia doradców kredytowych. Eksperci świadczący usługi pośrednictwa kredytowego czekają na kontakt od Ciebie. Służą wsparciem, wyjaśniając szczegóły dotyczące warunków przyznawania kredytu na budowę mieszkania oraz udzielając pomocy w dopełnieniu wszystkich niezbędnych formalności. Umów się zatem na bezpłatne spotkanie w najbliższym oddziale – dzięki temu kredyt na budowę domu stanie się łatwiej osiągalny. Skontaktuj się z ekspertem z Open Finance, Notus czy Expander, by poznać szczegóły.



Opinie o kredytach na budowę domu


Od dawna z mężem planowaliśmy wybudować dom. Niestety nie zawsze środki pozwalały nam nawet na zaczęcie. Wzięliśmy więc kredyt i już święta spędzimy w nowym domu.
poleca 02-09-2017 14:55
Musiałem wziąć taką pożyczkę na budowę domu. Nie do końca skalkulowałem wszystkie koszty. Jestem z niej bardzo zadowolony. Teraz już siedzę w nowym domu i spłacam raty na dobrych warunkach.
poleca 24-07-2017 16:02
Czasem warto wziąć kredyt. Jeśli marzymy o domu to dlaczego by nie spełnić tych marzeń? Uważam, że warto je realizować. Kredyt to w tej sytuacji bardzo dobra opcja.
poleca 23-06-2017 15:10
pokaż starsze