1. Strona główna /
  2. Kredyty /
  3. Ranking kredytów hipotecznych

Ranking kredytów hipotecznych z 16 banków

Ocena:
4,0 na 5 53 oceny
Ranking kredytów hipotecznych z 16 banków

Kredyty hipoteczne dedykowane są osobom, które chcą zrealizować marzenia o własnym domu lub mieszkaniu, ale nie mają wystarczających środków. Składając wniosek w banku, mogą liczyć na solidne wsparcie finansowe pozwalające sfinansować nawet 80 proc. inwestycji. Dzięki temu realizacji planów o zakupie mieszkania, działki pod budowę domu czy budowie domu nie muszą odkładać na kolejne lata. Przed Tobą jednak trudna decyzja, ponieważ poszczególne oferty banków różnią się detalami. Dlatego tak ważne jest, by dokładnie przeanalizować wszystkie parametry i wybrać z rankingu kredytów hipotecznych rozwiązanie dostosowane do swoich potrzeb i oczekiwań. Zanim jednak zaczniesz ubiegać się o wsparcie, oblicz zdolność kredytową, by oszacować swoje możliwości finansowe. Sprawdź, który bank oferuje najbardziej atrakcyjne warunki wsparcia finansowego i poznaj szczegóły związane z ubieganiem się o kredyt hipoteczny. Pomoże Ci w tym ranking kredytów hipotecznych, który znajdziesz poniżej. Do zestawienia trafiły banki, które zostały porównane pod kątem takich parametrów jak: maksymalny okres kredytowania, wysokość wkładu własnego, RRSO oraz prowizja. Jeżeli wśród propozycji znajdziesz rozwiązanie dla siebie, skontaktuj sie z doradcą.

1
ING Bank
Okres maks. 35 lat
Wkład własny 20%
RRSO 4,07 %
Prowizja 1,90 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
2
Alior Bank
Okres maks. 30 lat
Wkład własny 10%
RRSO 4,20 %
Prowizja 1,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
3
BZ WBK
Okres maks. 30 lat
Wkład własny 10%
RRSO 3,83 %
Prowizja 3,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
4
Raiffeisen Polbank
Okres maks. 30 lat
Wkład własny 20%
RRSO 4,27 %
Prowizja 0,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
5
Bank Millennium
Okres maks. 35 lat
Wkład własny 20%
RRSO 4,22 %
Prowizja 0,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
6
Euro Bank
Okres maks. 30 lat
Wkład własny 20%
RRSO 4,35 %
Prowizja 2,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
7
Credit Agricole
Okres maks. 35 lat
Wkład własny 20%
RRSO 4,13 %
Prowizja 2,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
8
PKO Bank Polski
Okres maks. 35 lat
Wkład własny 10%
RRSO 3,79 %
Prowizja 0,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
9
Citi Handlowy
Okres maks. 30 lat
Wkład własny 20%
RRSO 3,76 %
Prowizja 1,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
10
Bank Pekao
Okres maks. 30 lat
Wkład własny 10%
RRSO 3,70 %
Prowizja 1,90 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
11
BGŻ BNP Paribas
Okres maks. 30 lat
Wkład własny 20%
RRSO 3,77 %
Prowizja 2,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
12
Bank BPS
Okres maks. 30 lat
Wkład własny 20%
RRSO 3,60 %
Prowizja 1,50 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
13
BOŚ Bank
Okres maks. 35 lat
Wkład własny 20%
RRSO 3,68 %
Prowizja 2,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
14
Deutsche Bank
Okres maks. 35 lat
Wkład własny 20%
RRSO 4,53 %
Prowizja 0,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
15
mBank
Okres maks. 35 lat
Wkład własny 10%
RRSO 4,39 %
Prowizja 4,03 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »
16
Getin Bank
Okres maks. 35 lat
Wkład własny 20%
RRSO 5,02 %
Prowizja 4,00 %
Bezpłatna konsultacja »
szczegóły oferty »



Najważniejsze parametry kredytów hipotecznych

Kredyty hipoteczne różnią się między sobą kilkoma parametrami, w efekcie czego oferta jednego banku może być atrakcyjniejsza od drugiej. Dlatego warto poznać główne parametry, które wpływają na opłacalność kredytu hipotecznego. Znajdziesz je w powyższym rankingu kredytów hipotecznych.


  • Okres kredytowania


Okres kredytowania jest istotnym parametrem, ponieważ przekłada się m.in. na wysokość comiesięcznej raty. Im dłuższy czas na spłatę zobowiązania, tym mniejsza rata. Dzięki temu kredytobiorca ma szansę na wyższą kwotę kredytu albo nie musi wykazywać się bardzo wysoką zdolnością kredytową. Chociaż jeszcze kilka lat temu kredyt hipoteczny można było zaciągnąć na 50 lat, obecnie aktualnie maksymalny okres kredytowania wynosi 35 lat (w ofercie niektórych banków). Należy przy tym podkreślić, że okres kredytowania zależy m.in. od wieku kredytobiorcy. Zgodnie z wewnętrznymi ustaleniami, wiek kredytobiorcy w momencie spłaty zobowiązania nie może przekraczać 70-80 lat. Dlatego osoba starająca się o kredyt nie może być starsza niż 50-60 lat.


  • Wkład własny


Jeszcze kilka lat temu kredytobiorcy mieli szansę na uzyskanie kredytu hipotecznego pozwalającego pokryć 120 proc. wartości nieruchomości. Obecnie koniecznością jest posiadanie wkładu własnego w wysokości 10-20 proc. wartości inwestycji. W przypadku braku wystarczających środków kredytobiorca musi liczyć się z koniecznością wykupienia ubezpieczenia – to tzw. ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (znane również jako ubezpieczenie brakującego wkładu własnego).


  • RRSO


RRSO (roczna rzeczywista stopa oprocentowania) to parametr określający koszty całkowite kredytu, uwzględniające nie tylko oprocentowanie, ale również prowizje oraz inne opłaty ponoszone z tytułu udzielenia kredytu. Im RRSO jest niższe, tym mniejszy koszt ponosi kredytobiorca, tj. mniejsza jest całkowita kwota do spłaty. Jak pokazuje powyższy ranking kredytów hipotecznych, średnia wartość RRSO waha się w granicach od 3,45% do 5,09%. Oznaczać to może spore różnice między ofertami poszczególnych banków, co wynika nie tylko ze zróżnicowanego oprocentowania, ale również wysokości pobieranej prowizji za analizę zdolności kredytowej i udzielenie kredytu.




Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny?


Wybór kredytu hipotecznego nie jest łatwym zadaniem. Musi to być dokładnie przemyślana decyzja, ponieważ kredytobiorca wiąże się z bankiem nawet na 35 lat. Dlatego przypadkowy wybór może okazać się zbyt dużym wydatkiem. Warto bowiem mieć świadomość, że już nawet niewielka różnica RRSO może wygenerować ogromne koszty albo wręcz przeciwnie – dać spore oszczędności. Stąd zachodzi konieczność wnikliwego porównania poszczególnych ofert kredytowych – tak, by wybrać rozwiązanie optymalnie dostosowane do potrzeb, oczekiwań oraz możliwości finansowych.

Wybierając kredyt hipoteczny, należy wziąć pod uwagę kilka aspektów. Istotną rolę odgrywają nie tylko same parametry zobowiązania kredytowego, ale również swoje potrzeby i oczekiwania.


  • Maksymalna kwota kredytu


Warto sprawdzić, który bank z rankingu jest w stanie zaoferować wyższą kwotę pozwalającą pokryć znaczną część inwestycji – także w przypadku braku wystarczającego wkładu własnego.


  • Okres kredytowania


Zwróć uwagę na okres kredytowania – taki, który będzie odpowiadał na Twoje oczekiwania. Pamiętaj, że nie wszystkie banki są w stanie rozłożyć zobowiązanie na 35 lat – szczególnie, jeśli starasz się o wsparcie finansowe jako osoba mająca 55-55 lat.


  • Kredyty walutowe


Obecnie kredyty walutowe dostępne są dla wybranej grupy kredytobiorców – osób, które osiągają dochody w tej konkretnej walucie. Jeżeli i Ty należysz do takiej grupy wnioskodawców, nie w każdym banku znajdziesz ofertę dla siebie. Warto bowiem mieć świadomość, że niektóre instytucje – po problemach z kredytami we frankach szwajcarskich – nie oferują w ogóle kredytów hipotecznych walutowych.


  • Wymagane dokumenty


Jako że kredyty hipoteczne opiewają na wysokie kwoty i są zobowiązaniem opłacanym przez co najmniej kilkanaście lat, banki wnikliwie analizują profil kredytobiorcy. Dlatego wymagają dostarczenia sporej ilości dokumentów, w tym np. zaświadczenia o wysokości osiąganych dochodów. Warto przy tym podkreślić, że niektóre banki nie akceptują np. dochodów osiąganych z umowy o dzieło – co jest ważną informacją podczas składania wniosku.

Zastanawiasz się, jaki kredyt hipoteczny z rankingu będzie najlepszy w Twoim przypadku? Jeżeli nie wiesz, na jakie kryteria zwracać uwagę, warto zdać się na wsparcie profesjonalistów. Eksperci świadczący usługi pośrednictwa kredytowego z Open Finance, Notus czy Expander są to Twojej dyspozycji. Wystarczy umówić się na bezpłatne konsultacje i odwiedzić najbliższy oddział.